Choisir une Mutuelle & Assurance Santé Senior
Vous avez plus de 50 ans et souhaitez souscrire à une mutuelle ou assurance santé. Vous voulez bien la choisir pour avoir la meilleure garantie par rapport a vos besoins, mais aussi le meilleur prix. Sur cette page, tout ce que vous avez besoin savoir pour bien choisir votre mutuelle santé senior ci-dessous.
Sommaire
- 1 Pourquoi prendre une mutuelle ou assurance santé senior ?
- 2 Quelle est la meilleure mutuelle senior ? Comment la choisir ?
- 3 Classement des meilleures mutuelles senior
- 4 Comment choisir une bonne mutuelle senior ? Nos conseils
- 5 Exemples prix moyen mutuelle senior
- 6 Comment changer de mutuelle senior ?
- 7 Comparez en ligne les meilleures mutuelles senior
- 8 Quelle différence entre une mutuelle santé et une assurance santé ?
- 9 Combien coûte une mutuelle ou une assurance santé senior ?
- 10 Aide à la complémentaire santé (ACS)
Pourquoi prendre une mutuelle ou assurance santé senior ?
A tout âge de la vie, prendre une assurance ou une mutuelle santé permet d’être mieux remboursé sur les frais de santé quels qu’ils soient : hospitalisation, médecin spécialisé, certains médicaments en pharmacie, soin optique, soin audition, soin dentaire, etc.
Quand on a plus de 50 ans, les pépins de santé peuvent être plus fréquents, même quand on fait attention avec une bonne activité physique et une bonne alimentation. Baisse de la vue, baisse de l’audition, douleurs aux articulations…, bref on ne va pas vous faire un dessin, cela est dû principalement à la ménopause pour les femmes et l’andropause pour les hommes.
Si vous avez déjà une mutuelle ou que vous n’en avez jamais eu, il est donc important de se focaliser sur les mutuelles pour les seniors afin d’avoir des prises en charge et remboursements adaptés à votre vie.
Dans le cas d’une mutuelle de base pour à plus de 50 ans, les grands points sur lesquels il faut porter votre attention sont : l’appareillage auditif, les lunettes de vue et les prothèses dentaires (en dehors des offres des remboursements à 100 % LFSS).
Certaines mutuelles seniors haut de gamme vont même un peu plus loin dans les prises en charge avec par exemple des services d’assistance pour s’occuper de votre habitation pendant votre absence, des remboursements pour une cure thermale, etc.
Quelle est la meilleure mutuelle senior ? Comment la choisir ?
Il y a des dizaines et des dizaines et des dizaines de mutuelles senior : swisslife, APICIL, la MAAF, la MACIF, Mutuelle Blue, MMA, Santiane, Harmonie Mutuelle, GAN Assurance, Allianz.
C’est honnêtement à s’y perdre. Il y a de forte chances que votre mutuelle actuelle (si vous en avez une) a une offre pour les seniors, mais il est aussi possible que vous soyez démarché, que vous ayez vu une publicité à la tv, etc.
Alors comment choisir la meilleure mutuelle senior quand toutes les comparer prendrait des jours, sans compter les relances (parfois insistantes) de leur part.
Et bien la solution la plus simple est de faire appel à un comparateur de mutuelle santé senior pour faire votre choix avec les meilleures garanties.
C’est comme quand on veut comparer le prix d’une assurance de voiture, d’un prêt immobilier, d’un voyage… il y a des sites, performants, spécialisé, qui vont comparer selon votre profil plusieurs mutuelles et vous n’aurez plus qu’à choisir la plus avantageuse pour vous.
Classement des meilleures mutuelles senior
Pour être transparent avec vous, faire un classement des meilleures mutuelles senior c’est un exercice difficile. Êtes-vous salarié ou TNS ? Avez-vous plus de 50 ou plus de 70 ans ? Voulez-vous une couverture basique ou une couverture haut de gamme ? Et autant d’autres questions qui font qu’un classement généraliste est compliqué a réalisé. Il n’est pas possible de classer par prix car cela dépend de l’âge, du genre, etc. Ce n’est pas comme comparer un smartphone !
Voici notre exemple de classement des meilleures mutuelles senior, mais à prendre avec des pincettes, il est préférable d’utiliser notre comparateur de mutuelle senior, qui vous proposera un classement des meilleures mutuelles adaptées à votre profil.
| Top | Mutuelle | Notre avis | Devis |
|---|---|---|---|
| 1 | MACIF formule Excellence | La formule Excellence de la MACIF propose une couverture maximale avec prise en charge d’une chambre particulière, soins optiques 300 € / an et aide auditive 100 % remboursée. | |
| 2 | GENERALI Santéis Senior | L’offre Santéis Senior de GENERALI propose 3 formules dont la couverture maximale rembourse une hospitalisation à hauteur de 375 €, soins dentaire et optiques à 100 %. Appareils auditifs partiellement remboursés. | |
| 3 | CNP Assurances Avenir Santé | L’offre Avanir Santé de CNP Asssurances couverte une chambre particulière jusqu’à 150 € et une couverture optique jusqu’à 1200 €. | |
| 4 | SwissLife Santé Retraite | SwissLife propose 8 formules pour s’adapter précisement à votre budget et ce dès 55 ans. Plusieurs niveaux de remboursments optique, appareillage sont proposés. Autre avantage une remboursment sur votre compte sous 48 h. | |
| 5 | Abeille Assurances Santhia Senior | Spécialise de l’assurance sénior, Abeille assurance accepte de nouveaux clients jusqu’à 90 ans. Là aussi plusieurs niveaux de remboursements sont possibles selon l’offre souscrite. A noter l’assistance 24h/24 qui est proposée. | |
| 6 | MMA Senior | La MMA propose 4 niveaux de formules pour les seniors avec des bonnes couvertures pour les postes de dépenses courants que sont les dents, la vue et l’audition. | |
| 7 | Allianz Senior | Allianz n’est à la base pas un spécialiste de la mutuelle senior mais est pourtant compétitif grace à son réseau de tarifs négociés chez plus de 7600 partenaires à travers la France. | |
| 8 | Matmut Senior | La Matmut propose 8 formules différentes pour les seniors adaptées selon votre budget. Le plus de la Matmut : la téléconsulation, le coaching santé en ligne et la possibilité d’un deuxième avis médical. | |
| 9 | Malakoff Médéric Humanis Senior | Malakoff Médéric Humanis est un acteur important de l’assurance et de la prévoyance, avec également uen offre pour les seniors qui propose un rapport qualité/prix compétitif grace à des tarifs négociés chez des partenaires médicaux. | |
| 10 | Mutuelle Bleue | La Mutuelle Bleue est régulièrement sélectionnée par les plus de 50 ans car elle propose un bon remboursements d’honoraires médicaux et chirugicaux, ainsi que les frais de séjour et de salle d’opération. |
Mais il y a aussi les formules de la MAAF, April, APICIL, AXA ou encore Alptis qui sont intéressantes… Bref, encore une fois, utilisez un comparateur de mutuelle senior.
Vous trouverez aussi des conseils personnalisés si par exemple, vous cherchez une mutuelle santé et que vous avez plus de 70 ans. A cet âge, les besoins de santé augmentent et les risques de maladies chroniques ou de perte d’autonomie aussi.
Comment choisir une bonne mutuelle senior ? Nos conseils
Bien choisir une bonne mutuelle senior dépend de vos besoins de frais de santé. Avec l’âge, les problèmes de vue, d’audition et dentaire sont fréquents. Pour choisir une bonne mutuelle, prenez en compte :
- Laquelle couvrira le mieux le reste à charge de vos lunettes (en comptant la fréquence à laquelle vous les changez), d’un appareil auditif et des soins dentaires : cela s’appelle le niveau de garantie.
- des besoins de soins complémentaires comme la prise en charge des médecines douces (osthéopathie), un diéticien, l’arthrose, cure thermale, assistance 24h/24 etc.
L’assurance vous proposera généralement plusieurs niveaux de formules, il peut y en avoir de 3 à 8, et qui, du moins cher au plus cher, proposeront le minimum au maximum de garanties.
Le prix par mois d’une mutuelle ne veut rien dire si vous ne comparez pas à vos besoins à moyen / long terme. Ne prenez pas la moins chère si vous savez que vous avez un problème de vue important qui pourrait se dégrader, des dents à refaire dans quelques années, etc. Plus la garantie souhaitée sera importante, plus les tarifs augmenteront.
Si vous prenez une mutuelle senior à 50 ans, ayez une vision moyen/long-terme, à 10, 20 ans au niveau des garanties car plus la mutuelle sera prise jeune, plus le tarif mensuel sera intéressant.
Exemples prix moyen mutuelle senior
Le tarif d’une mutuelle senior augmente avec l’âge. Par exemple, une mutuelle peut être de 36 €/ mois à 55 ans, 40 € / mois à 60 ans, 46 € / mois à 65 ans et 53 € / mois à 70 ans.
Le prix de la mutuelle senior dépend de votre âge, votre lieu de résidence, vos antécédents de santé, de la couverture de soins et du niveau de garantie que vous souhaitez.
Exemple prix mutuelle santé homme 70 ans retraité vivant en province, remboursement optique, dentaire, hospitalisation, soins médicaux et aides auditives à moyen.
| Mutuelle Senior | Prix mensuel |
|---|---|
| Alptis | 73,52 € / mois |
| APICIL | 79,13 € / mois |
| Mutuelle MGC | 81,95 € / mois |
| Smatis | 82,51 € / mois |
| April | 87,09 € / mois |
| Afi Santé | 92,64 € / mois |
| M comme Mutuelle | 94,17 € / mois |
| Selfassurance | 97,72 € / mois |
Comme vous pouvez le constater, entre les 8 mutuelles comparées, les prix vont de 70 € à 100 € / mois. Cela représente une différence de 360 € par an.
Exemple prix mutuelle santé femme 60 ans salariée vivant en ville, remboursement optique, dentaire, hospitalisation, soins médicaux et aides auditives à moyen.
| Mutuelle Senior | Prix mensuel |
|---|---|
| Ag2r la mondiale | 46,25 € / mois |
| Ociane Matmut | 53,19 € / mois |
| Alptis | 56,39 € / mois |
| Cocoon | 57,57 € / mois |
| April | 59,80 € / mois |
| Smatis | 62,77 € / mois |
| Apicil | 64,98 € / mois |
| Afi sante | 65,78 € / mois |
Entre ces 8 mutuelles santé, les prix sont entre 45 € / mois et 65 € / mois. Soit une différence de 240 € par an.
Pourquoi des différences de prix de cotisation de plus de 20 € / mois selon les mutuelles santé senior ?
Le prix de la mutuelle est bien plus élevé avec l’âge. Un contrat de mutuelle santé senior dont le prix est élevé ne signifie pas toujours que vous serez mieux remboursé avec de meilleures garanties.
Il est donc important de comparer les contrats de mutuelles santé senior et d’avoir des devis avant de souscrire.
Comment changer de mutuelle senior ?
Lorsque vous signez un contrat de mutuelle santé, la durée est valide pour une année avec tacite reconduction. La date de résiliation devrait donc se faire à la date d’échéance, c’est-à-dire à la date anniversaire de votre contrat.
Si vous souscrivez à une nouvelle mutuelle santé senior, cette dernière vous demandera la date anniversaire de votre mutuelle santé active afin de pouvoir la résilier.
Changez n’importe quand de mutuelle, après 1 an de contrat
Bonne nouvelle, depuis le 1er décembre 2020, au bout d’un an de contrat, vous pouvez résilier et donc changer de mutuelle à tout moment. Si vous avez plus d’un an de mutuelle, aucune inquiétude, vous n’êtes plus engagé.
Comparez en ligne les meilleures mutuelles senior
Maintenant que vous savez tout sur les mutuelles seniors, comparez selon votre situation personnelle !
Vous pouvez passer par un courtier ou le faire vous-même en utilisant le comparateur ci-dessous.
En 2 minutes vous pourrez obtenir la liste des meilleures mutuelles pour vous, c’est gratuit et sans engagement.
Comparez le prix et les prises en charge plus de 20 compagnies d’assurances santé.
Quelle différence entre une mutuelle santé et une assurance santé ?
La finalité entre une mutuelle santé et une assurance santé est la même. Par contre, légalement, une mutuelle est proposée par une entreprise à but non lucratif, tandis qu’une assurance santé est proposée par une entreprise à but lucratif.
Combien coûte une mutuelle ou une assurance santé senior ?
Les tarifs d’une mutuelle ou assurance santé sont très variables selon votre profil (age, famille, etc.) et le forfait souscrit.
Attention, ces assurances et mutuelles santé restent facultatives.
Toutefois elles sont fortement encouragées, si bien que depuis 2016 les entreprises sont obligées d’en proposer une à leurs salariés.
Aide à la complémentaire santé (ACS)
Si vous n’avez pas les moyens financiers de payer une mutuelle santé senior (à cause d’une trop petite pension de retraite par exemple), il existe l’Aide à la complémentaire santé (ACS).
Elle permet de ne pas payer les dépenses de santé chez le médecin, dentiste, pharmacie, hôpital ainsi que la plupart des lunettes, prothèses dentaires et auditives.
Pour en bénéficier, il faut ne pas dépasser un plafond de ressources : 9 032 € / an pour 1 personne, 13 547 € / an pour 2 personnes, 16 257 € pour 3 personnes, etc.
Vous devez contacter votre caisse d’assurance maladie pour solliciter cette aide. Pour d’information sur la page ACS du site AMELI.
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