Assurance vie ou assurance décès : comment choisir ?

Vous avez envie de placer votre argent ou de protéger vos proches en cas de décès ? Vous hésitez entre l’assurance vie et l’assurance décès ? Vous n’y comprenez rien ? Ces deux contrats ont des objectifs et des fonctionnements différents. Le site de Bercy a publié un article complet pour bien comprendre. Voici ce qu’il faut retenir pour faire le bon choix.

L’assurance vie : un placement pour épargner avec fiscalité avantageuse

Un placement pour épargner L’assurance vie est le placement préféré des Français. En 2022, ils y ont placé un tiers de leur patrimoine financier, selon la Banque de France.

Quand vous souscrivez une assurance vie, vous versez de l’argent à une banque ou à un assureur. Cet argent est investi dans différents supports, comme des actions, des obligations ou de l’immobilier. Au bout d’un certain temps, vous pouvez récupérer votre argent avec les intérêts accumulés. Vous pouvez aussi le laisser à une personne de votre choix, appelée bénéficiaire.

Il existe deux grands types d’assurance vie :

• le contrat mono-support, aussi appelé fonds en euros. C’est le plus sûr, car votre argent est garanti. Mais c’est aussi le moins rentable, car les intérêts sont faibles.
• le contrat multi-supports, aussi appelé contrat en unités de compte. C’est le plus risqué, car votre argent peut perdre de la valeur si les marchés financiers baissent. Mais c’est aussi le plus rémunérateur, car les intérêts sont plus élevés.

Pour choisir entre ces deux types de contrat, il faut tenir compte de votre profil de risque, de vos objectifs patrimoniaux et de votre durée de placement.

Un placement flexible avec une fiscalité avantageuse L’assurance vie a deux atouts majeurs : sa flexibilité et sa fiscalité.

Avec une assurance vie, vous pouvez retirer votre argent quand vous voulez, partiellement ou totalement. On appelle cela un rachat. Mais attention, le bénéficiaire doit être d’accord si vous voulez retirer tout votre capital.

La fiscalité de l’assurance vie dépend de la date d’ouverture du contrat, de la date des versements et du montant de vos versements. En général, plus vous gardez votre contrat longtemps, moins vous payez d’impôts sur les intérêts que vous avez gagnés.

L’assurance vie est aussi intéressante pour préparer votre succession. Vous pouvez désigner qui vous voulez comme bénéficiaire, même si ce n’est pas un membre de votre famille. Vous pouvez ainsi contourner les règles du droit successoral, qui réservent une partie de votre héritage à vos enfants ou à votre conjoint.

Le capital que vous laissez à vos bénéficiaires n’est pas soumis aux droits de succession dans la plupart des cas. Mais il y a des exceptions selon votre âge, la date et le montant de vos versements.

L’assurance décès : pour sécuriser vos proches avec une fiscalité spécifique

Pour sécuriser vos proches : l’assurance décès est un contrat d’assurance qui vise à protéger financièrement vos proches si vous mourrez ou si vous êtes invalide.

Quand vous souscrivez une assurance décès, vous payez des primes à un assureur. En échange, il s’engage à verser un capital à vos bénéficiaires si vous décédez ou si vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie qui vous rend invalide.

Contrairement à l’assurance vie, vous ne pouvez pas être le bénéficiaire de votre assurance décès. Vous devez obligatoirement nommer une ou plusieurs personnes comme bénéficiaires dès la signature du contrat. De même, le montant du capital versé est fixé dès le départ.

Un coût et une fiscalité spécifiques : l’assurance décès a un coût et une fiscalité qui diffèrent de l’assurance vie.

Avec une assurance décès, vous ne pouvez pas récupérer votre argent si vous arrêtez votre contrat. Vous perdez les primes que vous avez versées. C’est pourquoi il faut bien réfléchir avant de souscrire une assurance décès.

Le coût de l’assurance décès dépend de plusieurs facteurs :

• votre âge au moment de la souscription,
• votre mode de vie (si vous fumez ou pas, par exemple),
• votre état de santé.

La fiscalité de l’assurance décès est plus simple que celle de l’assurance vie. Le capital versé à vos bénéficiaires n’est pas soumis aux droits de succession, ni à l’impôt sur le revenu, dans la plupart des cas.

L’assurance vie et l’assurance décès sont deux contrats qui répondent à des besoins différents

• L’assurance vie est un placement pour épargner et transmettre votre patrimoine, avec une fiscalité plus flexible ;
• L’assurance décès est une assurance pour sécuriser vos proches en cas de décès ou d’invalidité, avec la fiscalité la plus avantageuse ;

Avant de choisir, il faut comparer les avantages et les inconvénients de chaque contrat, en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs.

On espère que vous avez tout compris à notre résumé ! Et si vous voulez en savoir plus, rendez-vous sur le site de Bercy avec l’article Assurance vie et assurance dès : quelles différences ?